Private Krankenversicherung

Privat krankenversichern - das Wichtigste in Kürze

Wie funktioniert eine Private Krankenversicherung?

Der grundlegende Unterschied zwischen der privaten Krankenversicherung (PKV) und der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) liegt im System:

Der Wechsel in die PKV - so einfach geht's!

Sie möchten von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zur privaten Krankenversicherung (PKV)  wechseln? Mit folgenden Punkten gelingt der einfache Wechsel in die PKV:

Was kostet eine Private Krankenversicherung?

Die Kosten für ein PKV hängen von verschiedenen Faktoren ab:

• dem Alter und dem Gesundheitszustand (eventuelle Risikozuschläge) des Versicherten
• dem gewählten Tarif - wählt man eine höhere Selbstbeteiligung, verringert sich der monatliche Beitrag
• anderes als in der GKV richten sich die Beiträge nicht nach dem Einkommen

In der GKV richten sich die die Beitragshöhe sowie der Höchstbeitrag nach dem Bruttoeinkommen (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) des Versicherten und dem Beitragssatz der Krankenkasse. Dieser ist bundesweit einheitlich geregelt. Hinzu kommt ein Zusatzbeitrag, den die Kasse individuell festlegt. Die Entwicklung der Beiträge in der GKV sind unabhängig vom Alter der Versicherten.

Absicherung im Rentenalter: Alterungsrückstellungen

Private Kranken­versicherungen legen einen Teil Ihres monatlichen Beitrags zurück und nutzen diesen als Alterungs­rückstellung. Diese Alterungsrückstellungen finanzieren die im Alter steigenden Gesundheitsausgaben ohne dabei den Versicherungsbeitrag anzuheben. Das bedeutet:

• In jungen Jahren zahlt die versicherte Person mehr Beitrag als eigentlich nötig.
• Im Alter, wenn mehr Leistungen aufgrund von Erkrankungen in Anspruch genommen werden müssen, greift man dann auf die gebildeten Reserven zurück.
• Der Versicherte selbst muss hier nichts tun, die Alterungsrückstellungen automatisch von den monatlichen Beiträgen ab.

Muss der Versicherte im Alter häufiger zum Arzt oder stehen aufwen­dige medizinische Behandlungen an, entstehen höhere Kosten. Hier kommen die Alterungsrückstellungen zum Tragen, Gesundheitsleistungen müssen weder gekürzt noch Beiträge erhöht werden.

Beitragsanpassungen in der PKV

Die Versicherungswirtschaft ist wie alle anderen Branchen von Preissteigerungen betroffen. In einigen Bereichen steigen die Kosten stärker als die allgemeine Inflationsrate, wudurch die Kosten für z. B. Reparaturen an Gebäuden, die durch die Versicherung abgedeckt sind, steigen. Somit steigen für die Versicherungsunternehmen auch die Höhe der Erstattungen für die Versicherten.

Ob die Zunahme von Naturereignissen wie Sturm und Überschwemmungen oder die deutlich gestiegenen Kosten für Baustoffe – es gibt verschiedene Gründe, die eine Beitragsanpassung nötig machen. Ob Sach- und Haftpflichtversicherung oder Krankenversicherung, Beitragsanpassungen sind von Produkt zu Produkt unterschiedlich.

• Eine Beitragsanpassung in der PKV ist streng reglementiert und darf nur erfolgen, wenn die Versicherungsleistungen in einem Tarif nachweislich um einen bestimmten Prozentsatz höher liegen als ursprünglich kalkuliert. Gesetzlich vorgeschrieben ist ein Prozentsatz von max. 10 Prozent. Ob eine entsprechende Abweichung vorliegt, prüft ein unabhängiger Treuhänder.
• Die Kostensteigerungen in den PKV-Tarifen überschreiten nicht in jedem Jahr die Schwellenwerte. Dann ist auch keine Beitragsanpassung nötig.

In der GKV steigen die Beiträge des Versicherten hingegen jedes Jahr, automatisch an den Einkommenszuwachs angepasst.

Beitragsrückerstattung - Unser Bonus für Sie

In der PKV gibt es unterschiedliche Arten der Bei­trags­rück­er­statt­ung (BRE). Am üblichsten ist die BRE, die Sie erhalten, wenn Sie ein Jahr lang keine Leistungen in Anspruch nehmen. Sie ist unser Bonus für Sie als Kunde mit einer Krankenvollversicherung und entspricht einer Rückvergütung. Sie wird aus Überschüssen finanziert und ist abhängig vom Geschäftsergebnis.

Als Versicherter mit einer Krankenvollversicherung erhalten Sie die BRE, wenn Sie ein Jahr lang keine Leistungen Ihrer Ver­si­che­rung in Anspruch nehmen. Das heißt, dass Sie keine Rechnungen für Arztbesuche, Medikamente etc. einreichen. Sie bekommen dann einen Teil der gezahlten Beiträge zurück, entweder einen prozentualen Anteil vom Jahresbeitrag (beispielsweise 15%) oder ganze Monatsbeiträge (zwei bis drei) nach einem Jahrzurück. Die Erstattung kann steigen, wenn Sie mehrere Jahre keine Rechnungen einreichen.

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