Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine private Absicherung, die Ihr persönliches Risiko eines Verdienstausfalls deckt. Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, falls Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr ausüben können. Damit schließt sie die kritische Versorgungslücke, die durch die meist unzureichende gesetzliche Rente entsteht, und sichert so Ihren gewohnten Lebensstandard. Die Leistung wird in der Regel erbracht, sobald ärztlich prognostiziert wird, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit zu mindestens 50 % für einen Zeitraum von voraussichtlich sechs Monaten nicht mehr ausüben können.
Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital. Doch was passiert, wenn Sie aufgrund einer Krankheit wie Burnout oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können? Statistisch trifft dieses Schicksal jeden vierten Berufstätigen. Die Frage ist also nicht ob, sondern wie man vorsorgt.
Fällt Ihr Einkommen durch Berufsunfähigkeit weg, bietet die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nur eine Grundsicherung. Diese liegt oft nur bei rund 30-35 % Ihres letzten Bruttoeinkommens und ist an strenge medizinische Voraussetzungen geknüpft. Die Differenz zwischen Ihrem bisherigen Nettoeinkommen und dieser staatlichen Leistung ist die Versorgungslücke – ein Betrag, der Ihnen monatlich fehlt, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Diese Lücke kann schnell mehrere hundert oder tausend Euro betragen und stellt eine existenzielle Bedrohung dar.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung der INTER ist daher außerordentlich sinnvoll, um Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu sichern, damit Sie sich voll auf Ihre Genesung konzentrieren können.
Nahtloser Übergang von Krankheit zu Berufsunfähigkeit
Die Beurteilung, wann eine Arbeitsunfähigkeit endet und eine Berufsunfähigkeit beginnt, ist oft schwierig. Unsere Krankentagegeldversicherung leistet bis zu sechs Monate nach Eintritt der Berufsunfähigkeit weiter und sorgt in Kombination mit unserer BU-Versicherung für einen finanziell lückenlosen Übergang.
Umfassender Schutz ab
50 % Berufsunfähigkeit
Wir leisten die volle, vereinbarte Rente bereits, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich für 6 Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Wir prüfen ausschließlich Ihre Fähigkeit in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf. Wir werden Sie nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen, die Sie theoretisch noch ausüben könnten.
Flexible Nachversicherungsgarantie
Ihr Leben verändert sich. Passen Sie Ihre BU-Rente bei wichtigen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung an.
Weltweiter Versicherungsschutz
Egal, ob Sie im Urlaub sind oder dauerhaft ins Ausland ziehen – Ihr Versicherungsschutz gilt weltweit und sichert Sie zuverlässig ab.
Finanzielle Unterstützung bei der Wiedereingliederung
Sollten Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder ins Arbeitsleben zurückkehren, unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe von bis zu 9.000 €.
Eine gute BU-Versicherung zeichnet sich durch klare und kundenfreundliche Bedingungen aus. Hier erklären wir unsere wichtigsten Leistungsbausteine:
Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist eine der wichtigsten Klauseln. Er bedeutet: Wir leisten, wenn Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf berufsunfähig werden. Wir werden Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten, auch wenn dieser Ihrer Ausbildung, Erfahrung und bisherigen Lebensstellung entspricht. Ihr konkreter Berufsalltag ist die alleinige Grundlage für die Leistungsprüfung.
Ihr Leben verändert sich – Ihr Versicherungsschutz sollte das auch tun. Mit den Nachversicherungsgarantien können Sie Ihre versicherte BU-Rente bei bestimmten Anlässen (z. B. Heirat, Geburt, Gehaltssprung, Abschluss einer Immobilie) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Absicherung immer zu Ihrem aktuellen Einkommen und Bedarf passt.
Um Leistungen zu erhalten, muss ein Arzt prognostizieren, dass Sie Ihren Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Sobald diese Prognose vorliegt, beginnt die Leistungsprüfung. Wird die Berufsunfähigkeit anerkannt, leisten wir rückwirkend ab dem ersten Tag der gemeldeten Berufsunfähigkeit. Sie müssen also keine sechs Monate warten, um Geld zu erhalten.
Missgeschicke passieren. Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung leistet auch dann, wenn die Berufsunfähigkeit Folge eines fahrlässig begangenen Vergehens ist, zum Beispiel im Straßenverkehr. Vorsatz ist selbstverständlich ausgeschlossen.
Um die Kaufkraft Ihrer BU-Rente über die Jahre zu erhalten, können Sie eine jährliche Dynamik vereinbaren. Dadurch erhöhen sich Beitrag und versicherte Rente regelmäßig um einen festgelegten Prozentsatz, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Dieser Inflationsausgleich ist entscheidend, um im Leistungsfall auch in Zukunft finanziell abgesichert zu sein.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden unverzichtbar, dessen finanzielle Existenz von seiner Arbeitskraft abhängt.
Auch in vermeintlich ungefährlichen Berufen wie einem Bürojob sind psychische Erkrankungen und Rückenleiden eine Hauptursache für Berufsunfähigkeit. Die BU-Versicherung sichert die Lücke zwischen dem bisherigen Einkommen und der unzureichenden staatlichen Erwerbsminderungsrente. Sie schützt Sie davor, im Falle einer langen Krankheit oder eines Unfalls Ihren Lebensstandard drastisch senken zu müssen.
Für Selbstständige ist die eigene Arbeitskraft das wichtigste Kapital. Fällt sie weg, bricht oft das gesamte Einkommen zusammen. Eine BU-Versicherung ist hier die existenzielle Grundlage, um private Kosten zu decken.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte muss besondere Risiken abdecken. Schon der Verlust der Feinmotorik kann das berufliche Aus bedeuten. Wir bieten die Infektionsklausel, die bei einem behördlich angeordneten Berufsausübungsverbot infolge einer Infektion greift.
Für Beamte ist die Dienstunfähigkeitsklausel entscheidend. Für Beamte stellt sie sicher, dass die Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner oder in bestimmten Beamtenberufen spezielle Dienstunfähigkeit automatisch als Berufsunfähigkeit gilt.
"Wenn ich nicht mehr arbeiten kann, ist meine Existenz bedroht. Um meinen Lebensunterhalt zu bestreiten, brauche ich eine private Absicherung!"
Ihr Anspruch auf Leistungen entsteht mit dem Eintreten der Berufsunfähigkeit. Die Leistung steht Ihnen zu, solange Sie berufsunfähig sind, längstens bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer.
Ihr Versicherungsschutz sollte bis zum geplanten Renteneintrittsalter bestehen, maximal bis Sie 67 Jahre alt sind.
