Hohe Absicherung zu günstigen Beiträgen
Sichern Sie hohe Summen ab, um Ihre Familie oder einen Kredit vollständig zu schützen. Da es sich um einen reinen Risikoschutz handelt, bleiben die Beiträge niedrig und planbar.
Risikolebensversicherung: Familie & Partner optimal absichern
Finanzieller Schutz für Ihre Liebsten im Ernstfall
- Günstige Beiträge, hohe Sicherheit
- Flexibel an Ihre Lebenssituation anpassbar
- Schutz ab dem ersten Tag
- Auch zur Absicherung von Krediten
Das Wichtigste in Kürze zur Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung dient dazu, Angehörige oder Geschäftspartner im Todesfall finanziell abzusichern. Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, wird eine zuvor vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt; ein Kapitalaufbau findet nicht statt.
Sie eignet sich besonders zur Absicherung von Familie, Immobilienfinanzierungen und Krediten. Die Beiträge richten sich unter anderem nach Alter, Laufzeit und Versicherungssumme. Je nach Bedarf sind Tarife mit konstanter oder fallender Versicherungssumme möglich. Optional gibt es eine Nachversicherungsgarantie, um den Versicherungsschutz bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes anzupassen.
Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Der Tod eines nahestehenden Menschen ist ein schwerer Schicksalsschlag. Kommen finanzielle Sorgen hinzu, wird die Situation für die Hinterbliebenen untragbar. Fällt das Einkommen des Hauptverdieners weg, können laufende Kosten wie Miete, Lebenshaltung und die Ausbildung der Kinder schnell zur existenziellen Bedrohung werden. Auch eine laufende Immobilienfinanzierung, die auf zwei Einkommen kalkuliert war, kann plötzlich nicht mehr bedient werden. Im schlimmsten Fall droht der Verlust des Zuhauses.
Die gesetzliche Witwen- oder Waisenrente allein reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Insbesondere unverheiratete Partner haben keinerlei gesetzlichen Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente.
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Eine Risikolebensversicherung schließt genau diese Versorgungslücke. Sie stellt sicher, dass Ihre Familie oder Ihr Partner im Ernstfall finanziell abgesichert ist und laufende Kredite getilgt werden können. Mit einem vergleichsweise geringen Beitrag sichern Sie so die Zukunft Ihrer Liebsten wirksam ab.
Die Vorteile der Risikolebensversicherung
Sofortiger Schutz ab Vertragsbeginn
Ihre Hinterbliebenen genießen ab dem ersten Tag den vollen Versicherungsschutz in der vereinbarten Höhe. Es gibt keine Wartezeiten.
Maximale Flexibilität durch Nachversicherung
Ihr Leben verändert sich? Ihr Versicherungsschutz auch. Bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb können Sie die Versicherungssumme einfach und ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen.
Steuerliche Vorteile
Die Beiträge zur Risikolebensversicherung können unter bestimmten Voraussetzungen als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden.
Tipp für Partner
Ob unverheiratet oder Geschäftspartner, aus erbschaftsteuerrechtlichen Gründen ist es vorteilhaft, die Risikolebensversicherung über Kreuz abzuschließen – ein Partner ist Versicherungsnehmer, Bezugsberechtigter und Beitragszahler, der andere Partner ist die versicherte Person und umgekehrt. Verstirbt ein Partner, hat der jeweils andere keine Erbschaftsteuer zu zahlen, da die Leistung aus dem eigenen Vertrag zufließt.
Freie Wahl der bezugsberechtigten Person
Sie legen selbst fest, wer die Versicherungsleistung im Todesfall erhalten soll. Dies kann Ihr Partner, Ihre Kinder oder auch ein Geschäftspartner sein.
Leistungen im Detail: So flexibel ist Ihr Hinterbliebenenschutz
Die INTER Risikolebensversicherung bietet wichtige Optionen, um Ihren Schutz an Ihre Lebensumstände anzupassen.
Konstante Versicherungssumme
Konstante Versicherungssumme: Die vereinbarte Summe bleibt über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Diese Variante ist ideal, um den Lebensstandard der Familie langfristig zu sichern, da der finanzielle Bedarf nicht sinkt.
Die Nachversicherungsgarantie: Schutz, der mitwächst
Das Leben ist nicht statisch – Ihr Versicherungsschutz sollte es auch nicht sein. Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Versicherungssumme bei definierten Anlässen erhöhen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Typische Anlässe für eine Erhöhung sind:
- Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Erwerb oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie
- Gründung einer eigenen Firma oder Start in die Selbstständigkeit
- Eine deutliche und dauerhafte Gehaltserhöhung
Risikolebensversicherung für Paare: Einzelverträge oder "Über-Kreuz"?
Paare können sich gegenseitig absichern. Hierfür gibt es verschiedene Modelle:
- Zwei separate Verträge: Jeder Partner schließt einen eigenen Vertrag ab und setzt den anderen als Begünstigten ein. Dies ist die flexibelste Lösung, insbesondere wenn Kinder vorhanden sind.
- "Über-Kreuz"-Versicherung bzw. Risikolebensversicherung auf Gegenseitigkeit: Partner A schließt einen Vertrag auf das Leben von Partner B ab und ist selbst Versicherungsnehmer und Begünstigter (und umgekehrt). Der Vorteil: Im Leistungsfall ist die Auszahlung erbschaftssteuerfrei. Dies ist besonders für unverheiratete Paare relevant, da deren Freibeträge sehr niedrig sind.
Versicherungssumme und Laufzeit: Risikolebensversicherung Vergleich Familie & Kredit
Die Höhe der Versicherungssumme und die Dauer des Vertrags sind die wichtigsten Entscheidungen. Sie sollten sich immer am individuellen Bedarf orientieren.
Für wen eignet sich eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist für jeden unverzichtbar, der finanzielle Verantwortung für andere trägt.
Sie ist die wichtigste Absicherung, um den Lebensstandard von Partner und Kindern zu sichern, falls das Einkommen des Haupt- oder Alleinverdieners wegbricht. Sie stellt sicher, dass die Ausbildung der Kinder finanziert und der Alltag weiter bestritten werden kann.
Wer ein Haus oder eine Wohnung finanziert, geht eine langfristige finanzielle Verpflichtung ein. Die RLV stellt sicher, dass der Partner oder die Familie die Kreditraten weiterzahlen kann und die Immobilie nicht verkauft werden muss.
Da unverheiratete Partner keinen Anspruch auf die gesetzliche Witwen- oder Witwerrente haben, ist eine private Absicherung existenziell. Eine Risikolebensversicherung sichert den überlebenden Partner finanziell ab und schützt vor dem sozialen Abstieg.
Für den Fortbestand eines Unternehmens kann der Tod eines Schlüsselpartners gravierende Folgen haben. Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig absichern, um Firmenkredite zu tilgen oder den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten, bis eine Nachfolge geregelt ist.
Gerade bei niedergelassenen Ärzten dient die RLV nicht nur der Familienabsicherung, sondern auch dem Schutz der Praxis. Sie kann Kredite für Praxiseinrichtung oder Immobilien absichern und so den Fortbestand der Praxis für einen potenziellen Nachfolger gewährleisten.
Obwohl Beamte durch die Hinterbliebenenversorgung (Witwen- und Waisengeld) eine Grundsicherung haben, reicht diese oft nicht aus, um hohe Darlehen für eine Immobilie zu decken oder den gewohnten Lebensstandard vollständig zu halten. Eine RLV schließt diese Lücke gezielt und kostengünstig.
Im fortgeschrittenen Alter ändert sich der Absicherungsbedarf. Eine Risikolebensversicherung ab 60 ist dann sinnvoll, wenn noch hohe Verbindlichkeiten bestehen (z.B. eine Restschuld der Immobilie) oder ein Partner ohne eigene ausreichende Altersvorsorge abgesichert werden soll.
FAQ zur Risikolebensversicherung
Die Leistung erhält die Person, die Sie im Vertrag als "bezugsberechtigt" eintragen. Dies kann Ihr Partner, Ihre Kinder oder jede andere Person sein. Ohne eine solche Angabe fällt die Summe in den Nachlass.
Die Beitragshöhe ist individuell und hängt von mehreren Faktoren ab: Eintrittsalter, Versicherungssumme, Vertragslaufzeit, Gesundheitszustand und ob Sie Raucher sind. Mit unserem Online-Rechner können Sie schnell und unverbindlich Ihren persönlichen Beitrag ermitteln.
Ja. Sie haben die Möglichkeit nach z. B. Ihrer Heirat, der Geburt Ihres Kindes oder auch bei Immobilienerwerb Ihren Versicherungsschutz anzupassen - ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Leistung wird an die Person ausgezahlt, die im Versicherungsschein festgelegt wurde.
Nein, eine Risikolebensversicherung ist zur Absicherung aller laufenden Kreditverpflichtungen geeignet. Sie kann auch zum Erhalt des bisher erwirtschafteten Familienvermögens genutzt werden.
Ja, der Versicherungsschutz gilt grundsätzlich weltweit. Ausnahmen können für Aufenthalte in Kriegs- oder Krisengebieten bestehen
Ja, die Beiträge können im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Der Höchstbetrag wird jedoch oft schon durch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft.
